4 saker att leta efter när du väljer försäkring

Försäkring är en av pelarna i privatekonomi som är värd att överväga av varje hushåll. Det kan till och med vara avgörande för de flesta familjer. Trots att det erbjuds så många typer av val samt hur lätt det är att ansöka om försäkring finns det fortfarande mycket förvirring, till och med tvivel om livförsäkring.

Kanske beror det på komplexiteten i begreppet livförsäkring, en förklaring från försäkringsansvaren själv, eller bara en omedveten tendens att undvika något ämne som kommer i kontakt med våra dödsfall. Om du är beväpnad med rätt information kan du dock förenkla beslutsprocessen och komma fram till det bästa valet för dig och din familj.

Guide till att välja rätt livförsäkring

För att hjälpa dig, här är 4 saker du behöver veta innan du börjar leta efter livförsäkring.

1. Förstå anledningen till att du sökt försäkring

Livförsäkringar är utformade för att ge familjer ekonomisk säkerhet efter en makas eller föräldrars död. Livförsäkring kan dessutom ge trygghet för försäkringstagarna. Skydd av livförsäkring kan hjälpa till att betala hem- eller fastighetsavdrag, studieavgifter, betala för pension, fondarvård och är nyckeln till bostadsplanering.

Det är därför livförsäkring är mycket viktigt för barn från familjer med en enda inkomstkälla, men det kommer också att vara viktigt för par som inte arbetar.

Om du är ansvarig för andra människor ekonomiskt behöver du livförsäkring. Nästan obligatoriskt om du har ett gift par eller föräldrar med barn som fortfarande är beroende av din ekonomi. Men du kan också behöva livförsäkring om du är ett skilsmässigt par, barn till föräldrar som är beroende av dig, biologiska syskon av vuxna som är beroende av dig, en anställd, affärsägare eller affärspartner.

Om du går i pension ekonomiskt stabil eller finansiellt oberoende, och ingen part kommer att uppleva ekonomiska svårigheter om du dör, då behöver du inte livförsäkring. Men du kanske kan överväga att ansöka om livförsäkring som ett strategiskt finansiellt verktyg.

2. Bestäm mängden täckning du behöver

Mängden pengar som din familj eller arvtagare kommer att få efter din död kallas för Dödsförmånsanspråk. Enkelt uttryckt, för att bestämma den grova uppskattningen av din många Dödsförmån genom att multiplicera dina åtta årliga löner.

Ett annat sätt är att multiplicera din årliga inkomst med det antal år kvar innan din pensionsvinst börjar skördas.

En mer detaljerad metod är att lägga till en uppskattning av de månatliga familjeutgifterna du behöver lämna. Glöm inte att inkludera en engångsavgift för att hantera dödsprocessen och fortsatta kostnader, till exempel barnundervisning eller bostadslån. Ta de totala fortsatta kostnaderna och dela med 0,07. Detta visar att du kommer att vilja tjäna cirka 7% av din inkomst varje år för att täcka de löpande kostnaderna. Lägg till dessa resultat till det belopp du behöver täcka en engångsavgift, och du får en uppskattning av hur mycket grov du behöver för livförsäkring.

Kom ihåg att en grov beräkning som denna bara ger en skugga. Att använda denna uppskattning kommer dock att hjälpa mycket när du måste diskutera med professionella försäkringsagenter i den verkliga världen.

3. Bestäm rätt policy

När du väl vet hur mycket täckning du behöver, kan du börja tänka på den bästa typen av försäkring för att möta dina behov.

En policy är ett avtal mellan ett livförsäkringsbolag och den sökande (eller ibland ett objekt, till exempel en förvaltningsfond) som har ekonomiska intressen i andras liv och välfärd. Försäkringsbolaget kommer att samla premier från försäkringstagare och betala fordringar efter din död. Skillnaden mellan premierna sparade och de som utfärdats för att betala fordringar är företagets vinst.

Det finns två val av policy: löptidsförsäkring eller permanent livförsäkring. Skillnaden:

Term livet, aka term försäkring, är den enklaste och mest vanliga. Soul-företag utformar premiumpolicyer baserat på sannolikheten för att den försäkrade (du som premiumbetalare) kommer att dö inom en viss tidsperiod baserat på hälsokontroller - vanligtvis 10, 20 eller 30 år. Premiumet garanteras under hela den valda tidsperioden, varefter policyavgiften blir för hög för att bibehålla eller förlora den. Det innebär att du är mycket sannolikt att betala premier i årtionden och inte få några fördelar. Den goda nyheten betyder att du fortfarande är bra och besegrar "ödet" av dödsdom som bestäms av företaget.
Permanent livförsäkring, utformad med samma beräkning av dödstid som livsförsäkring, men innehåller också en besparingsmekanism. Denna mekanism, ofta kallad "kontantvärde", är utformad för att hjälpa politiken uthärda.

Förutom term och permanent liv finns det fortfarande många andra typer av politik på marknaden. Det rekommenderas att du utforskar många alternativ innan du börjar stärka ditt hjärta.

4. Klokt att välja ett försäkringsbolag

Du vill se till att du väljer ett försäkringsbolag som kan stödja dig stabilt, och vem ska investera ditt premie klokt att betala fordringar från försäkringstagare. Det är bra att noggrant undersöka och jämföra alla möjligheter och fördelar med ditt försäkringsbolagens val, till exempel olycksfall och dödsförmåner (AADB, tilläggsförsäkring som ger ersättning om försäkrade upplever en dödlig olycka som orsakar dödsfall eller allvarlig kränkande skada - t.ex. brännskador eller förlust av funktion av organ / lemmar på grund av olyckor).

Alternativt kan du kontakta en ekonomisk konsult som kan hjälpa till att överväga alla dina ekonomiska faktorer, dina behov och din familjs behov.

Tips för att välja sjukförsäkring

Inte bara livförsäkring, sjukförsäkring kommer att vara lika viktigt när vi verkligen behöver det. Utan sjukförsäkring kan du inte ha tillgång till många icke-akutmedicinska tjänster. Dessutom kan du i nödsituationer, som trafikolyckor, utan stöd av sjukförsäkring, fånga dig djupt i en hög med skuld - medicinska räkningar är den största orsaken till konkurs.

Genom att ta hänsyn till de fyra punkterna ovan, nedan är några av de saker du behöver veta innan du ansöker om sjukförsäkring.

1. Kontorsfaciliteter sjukförsäkring kanske inte räcker

Sjukförsäkringar som tillhandahålls av företaget där du arbetar är obligatoriska. Faktum är att kostnaderna för utgifter som du måste spendera kan minimeras eller till och med helt gratis genom att gå ihop med gruppplanering så här. Denna gruppplaneringsförsäkring kommer också att vara mycket fördelaktig för dem som har upp och nedgångar eller har vissa sjukdomar.

Om du är skyldig att betala för försäkring och du är i god hälsa, bör du dock dra tillbaka från gruppförsäkring och lämna in en oberoende ansökan, utanför kontorets eget gottfinnande. Anledningen är att gruppförsäkring baserar premier på gruppmedlemmens genomsnittliga hälsa, så att du kan leta efter försäkringsplaner som är mer kostnadseffektiva eller som har fler fördelar till samma pris om din hälsa är bra.

2. Undersök den täckning som erbjuds

Det finns några läkare som inte omfattas av täckningen av sjukförsäkringskostnader. På samma sätt, fördelarna med medicinska tjänster.

Detta gäller särskilt för vissa droger, alternativa metoder som kiropraktik och andra kostnader, såsom arbetskraftskostnader och kosmetiska förfaranden. Tänk på att om du inte planerar att få barn nu, kanske du inte kan lägga till inlägg för att stänga arbetskostnaden om du senare ändrar dig. Det rekommenderas att du gör en lista över receptbelagda läkemedel som du använder för närvarande och ytterligare "andra" tjänster för att se till att de ingår i din sjukförsäkring.

Också uppmärksamma villkoren samt begränsningar och undantag från din livförsäkring och sjukförsäkring för att få optimala fördelar för dig och din familj.

LÄS OCKSÅ:

Var medveten om symptomen på ett dolt missfall
Det borde inte vara godtyckligt att höja barn som har särskilda behov
Bullying påverkar inte bara barnets mentalitet utan har också en verklig inverkan på kroppens hälsa